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资本贷款-湖州银行2018年的住房按揭贷款降幅也比较大

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在該行的非標投資方面,產品形式主要為信託和資管計劃,投資標的以該行授信客戶為主,最終投向主要為湖州當地和周邊地區的政府融資平台。在新世紀資信評估的風險提示中也提到:「湖州銀行配置了較大規模的信託計劃和資管計劃,其最終投向為地方政府融資平台,集中度較高,信用風險管理壓力加大。」

此外,湖州銀行2018年的住房按揭貸款降幅也比較大。數據顯示,受樓市調控影響,該行住房按揭貸款下降48.66%。

根據新世紀資信評估出具的報告,湖州銀行吸收存款大部分來源是對公存款(含保證金存款),2016—2018年末,該行對公存款占存款總額的比例分別為59.15%、59.75%和61.3%。2018年末,該行前十大存款客戶主要是當地政府、事業單位和國有企業。

在金融嚴監管、銀行業風險偏好下降的大環境下,湖州銀行資金業務增量主要來自同業存單、金融債及城投債,非標投資規模則有所壓降。新世紀資信評估報告中對湖州銀行同業業務風險提示稱:「湖州銀行同業投資及負債規模上升較快,需關注同業存單投資的市場風險管理情況,以及同業負債帶來的流動性管理壓力。」

製造業和房地產不良偏高雖然背靠地方政府,湖州銀行在區域內的市場佔有率卻呈現下降趨勢。

不過,該行製造業和房地產業的不良貸款率在類型貸款中最高。新世紀資信評估報告顯示,2018年末,湖州銀行不良貸款主要分佈在製造業和房地產業,不良貸款餘額在不良貸款總額中佔比分別為47.41%和13.16%,行業內的不良率分別為1.16%和6.96%。

地方財政控股的銀行在業務方面往往具有比較濃厚的地域特色。

據了解,湖州銀行在2019年全面啟動上市工作,當年3月向浙江證監局報送了首次公開發行股票輔導計劃及實施方案材料,接受中國國際金融股份有限公司(下稱中金公司)的輔導。中金公司1月13日發佈輔導工作總結報告稱,經過輔導,湖州銀行各方面的運行已經基本完善和規範,具備發行上市的基本條件。據悉,該行擬申報上海證券交易所主板。

新世紀資信評估報告顯示,2018年末,湖州銀行不良貸款主要分佈在製造業和房地產業,不良貸款餘額在不良貸款總額中佔比分別為47.41%和13.16%

A股IPO隊伍中上市銀行又增一員。春節前夕,湖州銀行IPO申請材料獲中國證監會受理。

湖州銀行2018年財報顯示,美都能源持有其1.14億股股份,持股比例12.5%,為第二大股東。

此外,去年6月美都能源(600175,股吧)公告稱,擬出售持有湖州銀行1.14億股份的全部股權,每股價格均為3.5元,交易金額合計3.99億元。

《投資時報》研究員發現,儘管未看到湖州銀行的公告,但其第二大股東已經發生了變化。

資本充足率方面,去年三季度末湖州銀行資本充足率為13.55%,尚滿足監管標準。不過新世紀資信評估表示,2016年7月,湖州銀行獲得了3.04億元的增資擴股,獲得3.04億元貨幣資金,使得總股本增至9.12億股。2017年,該行共發行了兩期合計金額為10億元的二級資本債,用於補充二級資本。由於該行業務擴張速度較快,近年來,各項資本充足度指標出現持續下降態勢。整體上該行的資本充足率處於較低水平,未來隨着業務的進一步拓展及監管的趨嚴,該行或將面臨持續的資本補充壓力。

根據湖州銀行今年1月初發佈的同業存單計劃中的股東結構,目前,美都能源已經不在該行十大股東之列,物產中大集團持股1.01億股,以股權比例10%位列該行第二大股東。

今年1月8日,湖州銀行發佈2020年度同業存單發行計劃,2020年度計劃發行額度為165億元。

新世紀資信評估報告顯示,2016—2018年末及2019年3月末,湖州銀行貸款餘額分別為218.35億元、239.87億元、280.84億元和293.63億元,近三年增速分別為21.59%、9.85%和17.08%。而該行貸款業務在區域市場的佔有率呈現下降趨勢,2016—2018年末及2019年3月分別為6.52%、6.07%、6.06%和5.73%。

《投資時報》研究員注意到,作為浙江資產體量最小的一家城商行,湖州銀行業務中地方特色相對濃厚。資產質量方面,製造業和房地產是湖州銀行的不良高危行業,不良貸款率遠超行業水平。

資產質量方面,湖州銀行不良率相對較低,自2016年以來持續下降,2016—2018年及2019年前三季度末分別為1.25%、0.95%、0.66%、0.61%。

新晉股東中還包括湖州市交通投資集團有限公司、德清聯創科技新城建設有限公司等,這兩家公司其實都是地方政府背景,它們是否接手了美都能源股份,外界尚無法確定。

新世紀資信評估報告顯示,去年3月,湖州銀行已計劃引入戰略投資者,以增強資本實力。根據該行董事會及股東大會審議的《湖州銀行股份有限公司2019年增資擴股方案》,擬採用增資擴股方式定向發行股票,具體發行對象為物產中大(600704,股吧)集團股份有限公司。本次定向發行的股票的發行價格為人民幣3.73元/股,定向增發股份的股份數量為1.01億股,預計募集資金總額不超過3.78億元。該方案去年7月獲證監會批准。

地域特色明顯湖州銀行設立於1998年,在地方城商行批量股份制改造熱潮時期,於2010年由湖州市商業銀行更名而來,是一家由地方財政、企業和個人蔘股組建的地方性股份制商業銀行。該行在成立時註冊資本為1億元,目前已增加到逾10億元。

湖州銀行訴訟案件收回資金的成功率看起來也不高。2018年,湖州銀行涉及貸款類訴訟案件65件,其中作為原告已起訴案件65件,涉及金額(本金)人民幣21031.83萬元,但僅收回2547.151萬元。

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