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机构业务-改变银行与客户(包括个人和企业客户)打交道的方式

警方将劳荣枝移交

對已經習慣通過定製理財和機構固有平台獲取流量變現的傳統銀行來說,這可能是個壞消息。但對那些洞察變化且已先行先試的銀行,即行業顛覆者而言,機會是巨大的。

對於個人客戶,隨着數碼人群的財富增長、職業發展和決策話語權的提升,銀行需要融入他們未來的生活場景。將早餐雞蛋和一份能確保舒適退休生活的信託基金放入同一個電子購物車,這樣的場景在中國已經成為了現實。

對於企業客戶,公司通過一個終端就能滿足所有需求,包括貿易方案、保險、拓展新業務渠道,甚至與獨立專家建立聯繫,幫助企業面對成長中的挑戰。從渣打銀行在印度新推出的中小企業數字平台,已經可以一窺未來。

直到最近,金融科技公司還被認為是銀行業的最大威脅之一。但現在,它們正與銀行一起,並肩共赴未來。大銀行有西裝革履的僱員,在機構規模和客戶信任度方面優勢明顯。作為挑戰者,穿着連帽衫的金融科技企業「潮人」們提供了順應日新月異變化的新想法,並有能力將這些想法迅速落實。

推出平台和工具,讓銀行服務更加便利,需要持續大量的技術投資。但這還必須重新塑造業務關係,改變銀行與客戶(包括個人和企業客戶)打交道的方式。

銀行對技術的應用不斷演進,從「自助」到更加開放的模式。銀行系統將採用模塊結構,並通過應用程序編程接口(API)進行連接,從而更快捷地接入新技術。銀行業可能會出現「即插即用」選項,其中基本組成部分由銀行構建,客戶則可通過不同的「接口」接觸到不同的服務。

銀行間的數字化「軍備競賽」持續多年,數百億美元被用來提升銀行的數字化水平。但與其他行業有所不同,為什麼銀行業的巨額投入還沒有改變個人和企業接觸金融服務的方式?

要重塑銀行服務,提升滿意度,除了着眼未來進行投資,我們還需要做得更多。為了保持自身的重要性,銀行要支持並聯結所有利益相關方,在共享平台上打破與「合作夥伴」、「供應商」、「客戶」和「競爭對手」之間的界線。

銀行業的重塑,僅僅靠對數字化進行投資是不夠的。

對於銀行來說,這意味着要與合適的金融科技公司建立合作關係,簽訂共贏協議資助潛在的獨角獸企業將創新的想法變為現實,攜手打造新產品和平台。這也意味着銀行要想辦法將初創企業、投資者、企業加速器與銀行及其內部創業家連接起來。

首先,建立夥伴關係至關重要:引入外部資源可以讓銀行這樣的大型機構變得更加靈活,甚至可以外包部分業務。

在重塑業務關係之後,未來銀行何去何從?

只要我們勇於作為,銀行業的前景一片光明。

第三,最具顛覆性的變化也許是創造出更多選擇。建立夥伴關係,有助於銀行在數字化時代保持重要地位。但是我們也必須徹底重新思考,並審視金融服務的可替代性的現實問題。我們需要在銀行現有場景之外,考慮如何滿足客戶未來的需求。例如,虛擬銀行業務可以發揮雙重作用:既可以防衛銀行的顛覆者,亦能從其他競爭對手贏取更多市場份額。

第二,創新無處不在,除了來自外部,我們也要鼓勵銀行內部的創意。這不是脫下西裝穿上連帽衫那樣簡單,而是要善加利用內部資源,建立起一種更具創業精神的企業文化。當內部創新意願和能力越來越強,銀行可以提供平台,讓滿足不同目的創意得以展現。

也許兩者之間在文化上有衝突,但結合了各方優勢產生的顛覆性想法,卻能產生最佳效果。這種衝突與合作的早期成功模式,預演了未來可能構建的金融體系。

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