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信息创新-三是支持金融机构创新“信易贷”产品和服务

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《通知》重點任務包括六個方面,一是建立健全信用信息歸集共享查詢機制。二是建立健全中小微企業信用評價體系。三是支持金融機構創新「信易貸」產品和服務。四是創新「信易貸」違約風險處置機制。五是鼓勵地方政府出台「信易貸」支持政策。六是加強「信易貸」管理考核激勵。

在金融機構創新產品方面,《通知》指出,要鼓勵金融機構對接全國中小企業融資綜合信用服務平台,創新開發「信易貸」產品和服務,加大「信易貸」模式的推廣力度。鼓勵金融機構以提升風險管理能力為立足點,減少對抵質押擔保的過度依賴,逐步提高中小微企業貸款中信用貸款的佔比。鼓勵金融機構對信用良好、正常經營的中小微企業創新續貸方式,切實降低企業貸款周轉成本。

中信改革發展基金會研究員趙亞贇對記者表示,現在推廣「信易貸」,利用大數據技術建立信用體系,從技術上開始解決小微企業融資難題,是小微企業融資里程碑式的創舉,對以後扶持有活力的小微企業有巨大的意義。小微企業一向是創造經濟活力和就業機會的重要力量之一。從PMI數據來看,近幾個月小微企業已經開始好轉,這時候推出「信易貸」適逢其時,對發展經濟和擴大就業都有很大的好處。

9月20日,記者從國家發改委獲悉,為進一步加強信用信息共享,充分發揮信用信息應用價值,加大對守信主體的融資支持力度,提高金融服務實體經濟質效,國家發改委、銀保監會聯合印發了《關於深入開展「信易貸」支持中小微企業融資的通知》(以下簡稱《通知》)。

曹嘯表示,進一步發揮市場機制的作用,激發金融機構的創新動力,是更好解決中小企業融資問題的根本所在。所以,在系統性風險可控的前提下,需要鼓勵金融機構符合金融邏輯、符合國家政策、風險可控的創新。其次,借鑒歐盟開放銀行的監管原則,實現金融機構之間的信息共享、客戶共享,進一步打破信息孤島。鼓勵金融機構之間的合作,合理髮揮通道在解決信貸中的期限、規模和風險不匹配的問題,理順資金轉化為投資的通道。優化金融機構普惠金融指標的考核機制,實現在風險可控基礎上,增加中小企業信貸投放。

發改委指出,深入開展「信易貸」工作,是落實金融供給側結構性改革要求的重要舉措,有利於破解中小微企業融資難題,暢通金融體系和實體經濟良性循環。各地區各部門及各金融機構要充分認識深入開展「信易貸」工作的重要意義,積極探索、主動作為,切實利用信用信息加強對中小微企業的金融服務。

9月20日,上海國際金融與經濟研究院政策研究員、上海財經大學量化金融研究中心主任曹嘯對《證券日報》記者表示,「信易貸」支持政策相比過去的支持政策更加合理,且具有更大的針對性和可操作性,更符合金融的理論邏輯。表現在以下幾個方面,第一,考慮了金融機構盈利和風險控制的要求,強調風險可控,而不是片面要求金融機構單方面加大支持力度;第二,針對中小企業融資中的困難,落地了全國性融資服務信息平台,強調改變信息孤島現象,鼓勵信息共享,便利金融機構提供融資服務;第三,強調了鼓勵金融機構的產品和服務創新,鼓勵金融機構基於對中小企業需求變化的了解,進行產品和服務創新;第四,強調了地方政府的作用,讓政府的支持政策和市場機制更加有效的結合,符合中國經濟增長的特徵。

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