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公司包装-嫌疑人通过包装客户资质向银行骗贷91.5万元

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據廣東省公安廳公布的案例,今年初,深圳市民陳女士(化名)因為女兒考上藝術學校花銷較大,準備貸款供孩子上學。可是因為資質不夠,跑了幾家銀行都未能貸到款。正犯愁時,她在某微信群里看到一個名為「深圳某商貿公司專員」發佈的廣告:招收全國客戶,通過包裝,讓您輕鬆貸款60—120萬。

10月29日,廣東省公安廳發文提醒此種騙局,在公布的案例中,有受騙者被貸款91.5萬,到手僅4.5萬。《每日經濟新聞》記者檢索關鍵字「包裝貸款」發現,網上此種廣告並不少見,點擊后卻跳轉至網貸平台。

通過私聊,陳女士了解到該中介公司可以通過「繳納社保、代發工資流水」等方式包裝客戶貸款資質。但貸款后,公司需要收取35%到45%不等的包裝費。

收到1.5萬元貸款 卻欠了31萬元

第二步:扣留手機卡和銀行卡。引導客戶辦理新的電話卡、銀行卡,然後以「方便做銀行流水、應對銀行回訪、繳納社保和公積金」等借口將客戶的手機卡、銀行卡扣留在公司。

《刑法》第一百九十三條規定:以非法佔有為目的,詐騙銀行或者其他金融機構的貸款,數額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,並處罰金;數額巨大的,處五年以上十年以下有期徒刑,並處罰金;數額特別巨大的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,並處罰金。

據初步統計,2015年至今,該犯罪團伙通過註冊多個空殼公司,以類似手法作案百余起,涉案金額五千余萬元,受害人遍布全國各地。其中情節最嚴重的一起案件,嫌疑人通過包裝客戶資質向銀行騙貸91.5萬元,而受害人卻只收到4.5萬。

為了供女兒上學,陳女士咬牙答應了對方的要求,並如約來到龍崗某商貿公司。之後按照客服的指引辦理了新的電話卡,又向幾家銀行申辦了銀行卡。隨後,公司以「方便做銀行流水」為由,讓陳女士將手機卡和銀行卡都交給公司保管。

第三步:包裝高收入人群。將客戶「錄取」為該空殼公司的高層管理人員,每月發放高額工資,形成銀行流水。比如陳女士就被包裝成了該公司月薪5萬元的「部門經理」。

尤其需要注意的是,即便少數人通過包裝貸款成功,也改變不了騙貸的本質。一經查出,不僅會被列入銀行黑名單、收回貸款,還有可能與貸款中介一起觸犯刑法。

第四步:指導辦理貸款手續。陪同客戶去銀行申請貸款,具體指導客戶如何填寫表格、如何應答銀行問詢。

幾個月後,公司果然通知陳女士到幾家銀行辦理了貸款手續。這期間陳女士收到了公司陸續轉來的1.5萬元款項,可隨之而來的還有幾家銀行的催收電話。感覺不對勁的陳女士趕緊到銀行查看徵信,結果發現自己竟然欠款31萬元!當陳女士再匆忙趕到公司時,發現早已人去樓空!

貸款中介承諾向銀行貸款,實際是高息網貸。受害人付給中介高額手續費,以為是通過銀行貸款,卻不料中介是通過網貸進行貸款,受害者還要承擔網貸高額利息。

記者了解到,「包裝貸款」需要申請人身份證明文件複印件、工作證明、收入證明、金融資產憑證等證明材料,一旦這些材料落入不法分子手中,可能面臨其他風險。

此外,「花錢就能洗白徵信污點」也是騙局。據了解,個人徵信污點除了在問題解決的5年後通過系統自動更新消除外,人力無法干預。

然而,《每日經濟新聞(博客,微博)》記者注意到,以「包裝貸款」的名義收取巨額包裝費的黑中介卻多了起來,黑中介通過將有貸款需求的人「包裝」成空殼公司的高管,同時以發放工資的形式給其放款並形成銀行流水,將資質「包裝」好后,再持續從各金融機構貸款……

通過「包裝」貸款成功 可能與貸款中介一起觸犯刑法

接到報警后,深圳龍崗警方迅速展開偵查。同時串並發現全市存在多宗類似警情,社會影響惡劣。10月23日,龍崗警方50餘名警力在龍崗、龍華等地同時收網,抓獲11名主要犯罪嫌疑人。

廣東省公安廳提醒,所謂的「包裝貸款」其實就是客戶和銀行「兩頭騙」,主要套路分為五步:

《每日經濟新聞》記者注意到,網上此種「包裝貸款」的廣告並不少見。記者點擊其中一個鏈接,網頁跳轉至某網貸平台,主頁面寫有「最高200000元借款額度,純線上申請,可快至30分鐘到賬」的標語。此外,有不少網友質疑「包裝貸款」公司的可靠性。

「包裝貸款」有套路:銀行、客戶兩頭騙

第一步:發佈包裝貸款廣告。通過撥打電話、發送短訊,或者在微信群、QQ群發佈「貸款中介」廣告,吸引急需資金而又不符合銀行貸款條件的客戶。

第五步:銀行放款后卷錢跑路。銀行放款后截留大部分款項,只轉賬小部分資金穩住客戶,然後金蟬脫殼,公司每隔一段時間就會轉移辦公地點。

國家嚴打「套路貸」以來,不少黑心貸款公司受到了應有的懲罰,市面上「下款快、有信用污點可貸款」等廣告也不見了。

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