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相关核心-招商银行在供应链金融业务自查中多次提到贸易背景真实性

哈里王子回应退出

北京地區某銀行人士告訴記者:供應鏈金融中,銀行給予核心

記者獲得的報告指出,2018年6月13日,招商銀行總行戰略部批複同意給予其深圳分行客戶某車企1+N經銷商融資額度人民幣10億元,而招商銀行深圳分行關於該車企經銷商融資管理存在缺失,問題主要涉及該車企經銷商授信、放款審查時提供的資料不完整等。

供應鏈金融貿易背景真實性把控問題亟須解決,而金融科技提供了有效幫助。上述北京地區銀行人士指出:「金融科技目前在該方面起到了較大的作用,比如通過供應鏈系統,能夠驗證發票的真假,而且對貿易背景的真實性把控也更為精準。」

企業一個授信額度,當該核心企業向上游供應商付款時,銀行可以在授信額度內先替核心企業付款,在這個過程中,銀行主要是把控核心企業的風險,而對於相關貿易合同及發票等是必須審核的,目的是保證貿易的真實性,防止出現資金違規流向樓市、股市等情況。

總額度和相關第三方額度進行有效控制和管理的相關規定。

就供應鏈金融方面,報告指出招行深圳分行存在關聯企業之間敘做(辦理)付款代理業務和國內信用證業務佔比偏高、貿易背景存疑等問題。

報告指出該車企1+N經銷商融資批量授信額度管理不規範。該車企經銷商企業全部通過共享企業的形式使用該額度,未按總行制度要求以他項額度的方式進行管理。上述情況,不符合《招商銀行供應鏈金融業務管理辦法》(招發(2014)333號)(以下簡稱「《辦法》」)第二十四條「批量授信總額度通過信用風險管理系統的他項額度進行管理」;第四十條應在信用風險管理系統中維護他項額度或佔用他項額度,以便對批量授信

同在今年,據報道,福建省閩興醫藥有限公司(以下簡稱「閩興醫藥」)以其對福建醫科大學協和醫院(以下簡稱「福建協和」)的應收賬款約22.68億債權從多家金融機構融資,但福建協和方面否認該應收賬款的真實性,閩興醫藥實控人當時被福州市公安局刑事拘留。

某民營銀行公司部人士告訴記者:「針對貨押類供應鏈金融,為了對貿易真實性等方面進行把控,我們構建了一個結合物聯網和區塊鏈技術的平台,和倉儲相關機構對接。物聯網對貨物進行監控,區塊鏈則負責共享數據。如此一來進出貨就會有一個交易記錄,大家用的是同一筆賬,數據一致的且不可篡改。」

報告還顯示,該車企經銷商授信、放款審查時提供的資料不完整。經銷商在申請授信額度時,未提供財務報表及徵信查詢授權資料,經辦機構無法了解經銷商財務及信用狀況,完全依據該車企提供的推薦額度對經銷商進行授信。此外,經銷商開票業務不提供商務合同及發票,貿易真實性過度依賴該車企單方面提供的與經銷商業務合作信息。報告指出上述情況不符合《辦法》第二十六條關於批量授信項下單戶業務的調查要求及《招商銀行公司授信業務放款管理辦法》(招銀髮(2012)107號)關於第十九條放款審核應確保放款資料的完整性的相關要求。

銀保監會於今年7月印發《關於推動供應鏈金融服務實體經濟的指導意見》,要求銀行保險機構應依託供應鏈核心企業,基於核心企業與上下游鏈條企業之間的真實交易,整合物流、信息流、資金流等各類信息,為供應鏈上下游鏈條企業提供融資、結算、現金管理等一攬子綜合金融服務。同時還指出,銀行保險機構應堅持交易背景真實,嚴防虛假交易、虛構融資、非法獲利現象。

供應鏈金融目前正愈發被金融市場所重視,但相關風險亦隨之被金融機構關注。

金融科技助力防範風險「正常情況下,銀行對於放款的資金流向是能夠把控的,但如果資金轉了好幾道再回到核心企業也較難監控。」

額合計33341萬元,佔比71.64%,資金真實性用途不明;三是有兩家企業付款代理業務項下賣方保理融資迴流核心企業或核心企業關聯方。

今年以來,供應鏈金融貿易背景不實引發風險事件頻發,例如承興國際控股(02662.HK)相關第三方公司34億人民幣供應鏈融資涉嫌詐騙等。業內人士告訴記者,在供應鏈金融中保證貿易背景真實性有利於防止銀行資金迴流核心企業,或違規流入股市、樓市等。在該方面,金融科技正在起到愈發重要的作用,如供應鏈系統對票據真實性驗證,區塊鏈技術對供應鏈金融的確權等。

此外,就供應鏈金融方面,該報告還指出招行深圳分行存在關聯企業之間敘做(辦理)付款代理業務和國內信用證業務佔比偏高、貿易背景存疑等問題,主要體現在:一是招行深圳分行部分付款代理業務所提供的貿易合同核心要素缺失,無合同金額、結算方式、合同簽署日期及合同有效期等約定,所附《送貨單》結算金額小於應付賬款金額,貿易背景真實性存疑;二是有12家賣方企業將保理融資款匯划至他行同名戶,涉及業務余

某國有銀行金融科技部門人士告訴記者:「供應鏈金融貿易背景不實較為常見,這也是長期以來的痛點,因為供應鏈金融的一些環節上交易信息不太透明,銀行不好把控。目前,金融科技在該方面發揮了一定的作用,我們通過金融科技對交易過程中的物流信息進行把控,從而一定程度上保證了貿易背景的真實性。具體來說,我們目前主要是通過物聯網技術採集商品的庫存信息,同時通過區塊鏈技術解決信息共享,讓銀行及其他相關方及時知曉交易相關,當然,這就是一個確認並保存記錄的過程。」

值得注意的是,報告顯示,招商銀行在供應鏈金融業務自查中多次提到貿易背景真實性。實際上,今年以來,供應鏈金融領域出現多起風險事件。今年7月份,承興國際控股相關第三方公司34億人民幣供應鏈融資涉嫌詐騙。有消息稱,承興國際相關方就其與北京京東世紀貿易有限公司之間的應收賬款債權展開的供應鏈融資涉嫌造假。對此,京東方面回應稱該事件和己無關,承興國際控股涉嫌偽造和京東的業務合同對外詐騙。

另外,報告顯示2018年5月18日,招行深圳分行審批同意為珠海分行客戶某電池有限公司額度內開立國內信用證2500萬元用於向某新能源科技有限公司支付貨款,上述新能源公司申請議付時提供了22張已增值稅發票,金額共計2562.56萬元。該報告指出審計時發現,該批發票均已作廢。報告提請招行深圳分行在貸后管理中關註上述增值稅發票作廢以及議付資金迴流情況,加強貿易背景真實性管理。

原標題:銀行全方位防控供應鏈金融風險

記者就上述相關內容與招商銀行方面核實確認,但截至發稿時並未收到回復。

招行內審多次提及貿易背景問題

近日,記者獲得「招銀審結【2019】年0147-001」號內部審計結論報告(以下簡稱「報告」)顯示,招商銀行(36.110, 0.08, 0.22%)深圳分行供應鏈金融相關業務存在資金迴流等情況,貿易真實性等相關問題需把控。

某民營銀行人士告訴記者:「一般來說,貿易背景不實存在一種情況是核心企業藉助上下游企業操作,令本應付給其他公司的款項資金迴流自身,這實際上是自融行為。正常情況下,銀行對於放款的資金流向是能夠把控的,但如果資金轉了好幾道再回到核心企業也較難監控。」

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